Revolut Vs Wise

A Wise és a Revolut 2011 és 2015 óta jelen vannak a pénzügyi szolgáltatások terén, mindketten célul tűzték ki, hogy megkönnyítsék az embereknek a külföldi pénzküldést és fogadást. Ezen túlmenően, mindkét platform személyes és üzleti számlákat is kínál az ügyfeleknek, és számos hasznos funkciót nyújtanak, amelyek időt és pénzt takaríthatnak meg. A Wise és a Revolut megbízható és állandóan fejlődő szolgáltatók, akik folyamatosan új funkciókat és szolgáltatásokat vezetnek be.

A kérdés viszont az, hogy a te igényeidhez melyik platform illeszkedik jobban.

Ebben a cikkben részletesen összehasonlítjuk a Revolutot és a Wise-ot, hogy megtudd melyik a legjobb választás számodra.

Revolut vagy Wise: fej fej mellett

Ezen táblázat alapján megvizsgáljuk mindkét szolgáltató legfontosabb funkcióit. A funkció oszlopban szereplő tulajdonságokat szemlézzük és tüntetjük fel, hogy melyik szolgáltatónál találhatóak meg vagy hiányoznak.

A Wise és a Revolut közötti fő különbségek a regisztrációs díj, a banki engedély, a forint alapú számla és a több deviza egyenlegből történő levonás lehetősége.

A Wise ingyenes regisztrációt kínál, nem rendelkezik banki engedéllyel, forint alapú számlát lehet létrehozni, és lehetőség van több deviza egyenlegből történő levonásra.

A Revolut regisztrációs díjjal rendelkezik, banki engedéllyel működik és nem engedi a több deviza egyenlegből történő levonást kártyás fizetések során.

Mindkét szolgáltatónál van lehetőség bankszámla adatok igénylésére, közös tulajdonú számla létrehozására, virtuális kártya használatára és business fiók létrehozására.

A lényeges elemek

Az alábbi táblázatban összehasonlítjuk a Revolut és a Wise (korábban TransferWise) pénzügyi szolgáltatásait, hogy könnyebben dönthess, melyik a jobb választás számodra. Megvizsgáljuk a regisztrációs díjat, a gyorsaságot, a szolgáltatásokat, a biztonságot és a Trustpilot értékeléseket.

Mivel a Revolutnak többféle csomagja érhető el eltérő díjakkal, most a táblázatban a Revolut Standard verzióját hasonlítjuk össze. Fontos megjegyezni, hogy az árak és funkciók változhatnak a választott Revolut csomagtól függően.

A Wise és a Revolut olyan pénzügyi szolgáltatások, amelyek számos lehetőséget kínálnak a nemzetközi pénzügyek intézésére és a pénzkezelésre.

Mindkét szolgáltatás széles körű funkciókat kínál, azonban különböző árak és díjak mellett. Az lenti összefoglalóban pontokban összegezzük a táblázat információit:

Díjak:

• Mind a Wise, mind a Revolut regisztrációs díj nélküli.

• A Wise-nál az első fizikai kártya díja 2390 forint, míg a Revolut-nál az első kártya ingyenes, de van egy körülbelül 2100 forintos kézbesítési díj.

• A számlákra feltölthető összegek ingyenesek banki átutalás esetén mindkét szolgáltatásnál, de bankkártyás feltöltés esetén a Wise rendszer díjat számol fel, míg a Revolut esetében néhány külföldi kártya esetén lehet díj.

• A havi készpénzfelvétel díja eltérő: a Wise-nál havonta 200EUR/200GBP ingyenes, azután 1,75%, vagy az első két felvétel ingyenes, míg a Revolut-nál havonta 75,000 Ft-ig ingyenes, azután 2%, vagy az első 5 felvétel ingyenes.

• A valutaváltás díja is különbözik: a Wise-nál mindig van kezdeti díj (0,42%-tól indul), míg a Revolut-nál az első 1,000 font (kb. 350,000 forint) havonta ingyenesen váltódik át, azután 0,5% díj, hétvégén pedig mindig 1% plusz díj.

• Az átutalási díjak különbözőek: a Wise-nál forintot díjmentesen utalhatsz, ha rendelkezel forint egyenleggel, de más devizában az átváltási díj hozzáadódik. A Revolutnál a helyi utalások és az eurós SEPA régiók közötti utalások díjmentesek, de SWIFT utalások esetén díjat számolnak fel (összegtől függ).

Gyorsaság:

• Mindkét szolgáltatás esetében az átutalások általában gyorsak, de a Revolutnál a kártyákra történő átvitel néhány percet vehet igénybe, míg a nemzetközi átutalások akár 3-5 munkanapot is igénybe vehetnek.

Szolgáltatás:

• A Wise és Revolut 20+ valutát kínál ügyfeleinek, de a Wise többféle deviza számlát kínál.

• Mindkét szolgáltatónál elérhető a business számla.

Biztonság:

• A Wise-ot teljes mértékben az Egyesült Királyság Pénzügyi Felügyeleti Hatósága (FCA) szabályozza és engedélyezi, míg a Revolut egy bejegyzett bank, és a pénzeszközök FDIC-biztosítással védettek.

Trustpilot Értékelések:

• A Wise-nek 4,2 csillagos értékelése van, 83%-a 5 csillagos vélemény, 195,480 vélemény alapján.

• A Revolutnak 4,3 csillagos értékelése van, 75%-a 5 csillagos vélemény, 142,098 vélemény alapján.

Pro és kontra 

Wise Vs Revolut: A konklúzió

Mind a Wise, mind a Revolut kiváló pénzügyi szolgáltatásokat kínál, de választásod a személyes igényeidtől és prioritásaidtól függ. Az alábbiakban röviden összefoglaljuk a két szolgáltató előnyeit és hátrányait:

A Revolut lehetőséget kínál kriptovaluta és részvényekbe való befektetésre, és az ingyenes csomag mellett fizetett előfizetéseket is kínál, melyek nagyobb rugalmasságot és további előnyöket, mint például utazási biztosítást. A Revolut Standard és Premium csomagjai további kifizetési előnyöket biztosítanak. Azonban kevesebb országban működik, mint a Wise, és kevesebb devizát támogat.

A Wise egy megbízható pénzügyi szolgáltatás, amely gyors, közepes piaci árfolyamon alapuló átváltást és nemzetközi pénzátutalást kínál, több mint 40 különböző valutával. Ugyanakkor csak bankszámlák közötti átutalást tesz lehetővé, és nincs lehetőség készpénzes házhoz szállításra vagy csekkel történő átutalásra.

Ha valutaváltás és pénzátutalás a fő szempont, a Wise ideális választás lehet az átlátható díjakkal, széles devizatámogatással és a hétvégi tranzakciós díjak hiányával. Másrészről, ha kriptovalutában és részvényekben való befektetés is fontos, a Revolut kínálhat jobb lehetőségeket.

Revolut és Wise: cégtörténet

Revolut: A Revolut 2015-ben alapított pénzügyi szolgáltatás, amely az évek során dinamikusan fejlődött. A vállalkozás már az első évben átlépte az első 100 ezer ügyfél számát. 2017-ben tovább bővítették szolgáltatásaikat, és bevezették a Revolut Business-t, a Revolut Premium-ot és a kriptokereskedelmet. A vállalat európai banki engedélyt szerzett 2018-ban, és megjelent a Revolut Metal is.

Az év további részében, 2019-ben, a Revolut újabb országokban terjeszkedett, és bevezette a Kereskedési és Jótékonyság funkciókat. 2020-ban a tevékenységüket az Egyesült Államokra és Japánra is kiterjesztették, és jelentős tőkebefektetéseket gyűjtöttek be. 2021-ben további fejlesztéseket hajtottak végre, például a Revolut Szállások szolgáltatás indítását és a Fizetéselőleg funkciót.

A Revolut folyamatosan növekszik és innovál, hogy megkönnyítse az ügyfelek pénzügyeinek kezelését és nemzetközi tranzakcióit.

Wise: A Wise egy 2011-ben született globális pénzügyi vállalkozás. A cég küldetése, hogy újradefiniálja azt, ahogyan világszerte pénzt küldünk. Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy a pénzátutalás nemcsak hatékony, hanem megfizethető, gyors és felhasználóbarát is. Ugyanakkor, a Wise biztonságos és transzparens módon nyújtja mindezt. Sokatmondó az, hogy immár 11 millió magánszemély és vállalkozás több mint 6 milliárd eurót mozgatott meg a platformon. A Wise kezdetben csak pénzátutalási szolgáltatás volt, később azonban a szolgáltatások köre három kulcsfontosságú területtel bővült. A Wise a FCA (Egyesült Királyság Pénzügyi Felügyeleti Hatósága) felügyelet alatt áll, így használata biztonságos.

A Wise hatalmas ügyfélbázissal büszkélkedhet, több mint 10 millió elégedett ügyféllel és majdnem 5,000 dolgozóval. Ez a szám jelzi, hogy az emberek és vállalatok egyaránt megbíznak a Wise szolgáltatásaiban. Nemzetközi szinten is elismert vállalkozás, mivel több mint 17 bank és több mint 400,000 vállalkozás használja a Wise-ot pénzügyi partnerként.

Nemzetközileg utalás menete

A Revolut használatához online vagy az alkalmazásban kell létrehoznod egy fiókot. Alap fiókot ingyenesen regisztrálhatsz, vagy akár váltani tudsz fizetős csomagra, ami további funkciókat kínál.

Miután van egy fiókod, a következő lépésekkel tudsz nemzetközi fizetést végrehajtani a Revoluttal:

1. Lépj be a fiókodba vagy nyisd meg a Revolut alkalmazást.
2. Kattints a Fizetések menüpontra, aztán az Átutalásokra.
3. Kattints a Küldésre, az Újra, és adj hozzá egy banki címzettet.
4. Add meg a banki átutalási részleteket a címzett számára.
5. Kattints a címzettre, válaszd ki a küldeni kívánt valutát és add meg az összeget.
6. Adj meg egy fizetési referenciát.
7. Kattints a Tovább gombra, hogy lásd az átutalási részleteket és a becsült érkezési időt.

A Wise használatához létre kell hoznod egy fiókot és attól függően, hogy milyen típusú utalásokat szeretnél csinálni, lehet, hogy szükséges lesz személyazonnosságod igazolása.

Miután a fiókod működik és készen áll, online és a Wise alkalmazásban is indíthatsz utalásokat:

1. Lépj be a fiókodba.
2. Add meg, mennyit szeretnél átutalni, vagy mennyit kell kapnia a címzettnek.
3. Add meg a címzett adatait - bankszámlaszámot vagy e-mailt.
4. Ellenőrizd az adatokat.
5. Finanszírozd a fizetést kártyával vagy banki átutalással.
6. Erősítsd meg, és a pénzed úton lesz.

A Wise átutalások a Wise helyi bankfiókjain keresztül történnek, így gyorsabban érkeznek meg és nincsenek közvetítői díjak. Valójában nincs pénzmozgás határokon át, így a legtöbb esetben gyorsabb és olcsóbb a hagyományos nemzetközi banki utalásoknál.

H2: Wise Vs Revolut díjak

A lenti összefoglaló táblázatunk lehetővé teszi, hogy könnyen összehasonlítsd a Wise és a Revolut díjszabását, és kiválaszd a saját igényeiknek legmegfelelőbb szolgáltatást.

Összefoglalva:

• Regisztrációs díj: Egyik szolgáltatásnál sincs regisztrációs díj.

• Bankszámla adatok igénylésének díja: Egyik szolgáltatásnál sincs díj a bankszámla adatok igényléséért.

• Bankkártya díja: A Wise-nál az első bankkártya díja 2390 forint, de nincs éves kártyadíj. A Revolut-nál az első kártya ingyenes, de a kézbesítésért fizetni kell (körülbelül 2100 forint), és nincs éves kártyadíj.

• Virtuális kártyadíj: Egyik szolgáltatásnál since virtuális kártyadíj.

• Számlákra feltölthető összegek díja: A Wise-nál az ingyenes feltöltés banki átutalás esetén, de bankkártyás feltöltés esetén költségeket vonhat maga után. A Revolut-nál bankkártyával és online átutalással történő feltöltés ingyenes, de néhány esetben lehet díj.

• Havi készpénzfelvétel díja: A Wise-nál havonta 200EUR/200GBP megfelelő forint összegig ingyenes a felvétel, afelett 1,75%, vagy az első kettő felvétel ingyenes. A Revolut-nál havonta 75 000 Ft-ig ingyenes, afelett 2%, vagy az első 5 felvétel ingyenes.

• Váltás díja: A Wise-nál a váltás kezdeti díját az összeg nagysága határozza meg (0,42%-tól indul). A Revolut-nál az első 1000 font (kb. 350 000 forint) ingyenesen váltható át devizára, azután 0,5% díj érvényes. Hétvégén minden devizaváltásnál plusz 1% díj adódik hozzá utalásod díjához.

• Utalási díjak: A Wise-nál lehetőség van díjmentesen forintot kiutalni, ha rendelkezel forint egyenleggel. Más deviza egyenlegek esetén a díjak a Wise kalkulátor oldalán találhatók. A Revolut-nál helyi utalások díjmentesek, SEPA régiók közötti eurós utalások is díjmentesek. SEPA régiókon kívüli utalásoknál az első díjmentes, utána 150 forint utalásonként. SWIFT utalásoknál dolláros tranzakciók esetén 1500 forint fix díj, többi valutánál 2000 forint.

Wise Vs Revolut: melyik olcsóbb? 

Revolut vagy Wise: melyik gyorsabb?

Az átutalás sebessége nagyban függ attól, hogy melyik országba utalod a küldeni kívánt összeget. A Revolut esetében:

• GBP fizetések pár másodperctől akár 3 napig is tarthatnak.
• EUR fizetések pár másodperctől akár 2 munkanapig is tarthatnak.
• IDR, INR és MYR fizetések általában 1 munkanapot vesznek igénybe.
• Más fizetési célállomások akár 5 munkanapig is eltarthatnak.

A Wise utalások 40%-a azonnal megérkezik a kedvezményzett számára, és 80%-uk 24 órán belül. Azonban a pontos kézbesítési idő attól függ, hova küldesz pénzt és hogyan szeretnél fizetni. Az utalás indítása előtt, látni fogod a becsült érkezési időt.

Wise és Revolut nemzetközi utalási limitek

Revolut vagy Wise : Fizetési lehetőségek

Mind a Wise, mind a Revolut lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy kényelmesen és biztonságosan fizessenek az átutalásaikhoz. A Wise esetében elfogadják a Visa, Mastercard és néhány Maestro kártyát, feltéve, hogy azok rendelkeznek 3D biztonsági engedéllyel és a bank átutalást. Emellett a Wise lehetőséget biztosít az Apple Pay és Google Pay használatára is, amelyek megkönnyítik a fizetéseket a mobil eszközökön keresztül.

A Revolut is számos fizetési módot támogat, ideértve a Revolut Pay-t, valamint az Apple Pay és Google Pay használatát, attól függően, hogy az ügyfél milyen eszközt preferál. Emellett elfogadják a hitel- vagy betéti kártyákat, és könnyű banki átutalást is végezhetnek az ügyfelek. Mindkét szolgáltató arra törekszik, hogy egyszerűvé és kényelmessé tegye a pénzügyi tranzakciókat az ügyfelei számára.

Wise vagy Revolut kártya

A Wise és a Revolut olyan betéti bankkártyákat kínálnak neked, amelyekkel kényelmesen fizethetsz termékekért és szolgáltatásokért több pénznemben is. Az ilyen kártyák hasznosak lehetnek, ha utazás közben találkozol olyan helyzetekkel, amikor más pénznemben is szükséged lehet fizetni valamire, például étkezésre, látnivalókra vagy ajándékokra.

Nem kell a helyi valutaváltókhoz vagy bankokhoz fordulnod, és elkerülheted azokat a magas árfolyamokat, amelyeket néha felszámolnak. Egyszerűen csak a saját Wise vagy Revolut kártyádat használhatod. Ha telefonnal szeretsz fizetni, a Revolut és a Wise is Apple Pay és Google Pay integrációt kínál. A fizikai kártya mellett igényelhetsz virtuális kártyákat is mind a két szolgáltatónál. Az alábbi táblázatban összeszedtük a legfontosabb tudnivalókat:

Revolut vagy Wise: Hol tudsz fizetni a kártyáikkal?

Mind a Wise, mind a Revolut kártyák széles körű pénznem-támogatást kínálnak. A Wise előre fizetett utazási kártya lehetővé teszi a költéseket több mint 40 különböző pénznemben, valamint használható több mint 160 országban, ahol 3 millió ATM-ből vehető fel pénz.

A Revolut minden kártyája automatikusan ugyanazokat a pénznemeket támogatja, mint a számláik, és a lehetőség is adott, hogy több finanszírozási devizaszámlát összekapcsolj a kártyáddal. Jelenleg a Revolut több mint 140 pénznemben fogad el kártyás fizetéseket és ATM-felvételeket, és mindkét kártya esetében elfogadják a Mastercard és a Visa fizetési módokat is.

Revolut vagy Wise: business fiókok

A Wise Business és a Revolut Business kiváló választást nyújtanak vállalkozásoknak, hogy könnyedén és költséghatékonyan kezeljék nemzetközi pénzügyeiket. Mindkét szolgáltatás lehetővé teszi a gyors és költséghatékony nemzetközi fizetéseket több tucat országban, anélkül, hogy rejtett díjak vagy árfolyam-feláras tranzakciók terhelnék. A Wise Business lehetővé teszi az egyszerű és átlátható pénzügyi adminisztrációt, és lehetőséget nyújt arra, hogy a csapat és a könyvelő könnyedén hozzáférjenek a szükséges információkhoz.

Emellett a számlák valós idejű integrációja a Xero és a QuickBooks számviteli rendszerekkel is rendkívül időtakarékos. A Revolut Business pedig ingyenes üzleti fiókot kínál, amely ideális választás lehet szabadúszók és kisebb vállalkozások számára, különösen akkor, ha csak néhány nemzetközi fizetést végeznek havonta. Az ingyenes fiókon túl a Revolut különböző fizetős szinteket is kínál, amelyeknek megfelelően növelhetők a fizetési és tranzakciós limit. Mindkét platform könnyen kezelhető az alkalmazások segítségével, és lehetővé teszi a vállalkozások számára, hogy hatékonyan kezeljék nemzetközi pénzügyeiket.

Támogatott pénznemek

A Wise 40 különböző pénznemet támogat, mind forrás- és célpénznemként. Íme egy lista a támogatott pénznemekről:

A Revolut 29 pénznemet támogat:

Biztonság

A Wise és a Revolut szigorú szabályozás alatt működnek annak érdekében, hogy a maximális biztonságot adják ügyfeleik számára.

Wise: A Wiset az Egyesült Királyságban a Wise-t a Pénzügyi Felügyeleti Hatóság (FCA) szabályozza. Ha bármelyik szolgáltató pénzügyi nehézségekbe ütközne, az ügyfelek megtartott pénzeit biztonságos likvid eszközökben tartják.

Revolut: A Revolut is hasonlóan szigorú szabályozások alatt működik, ügyfelek pénzei külön vannak választva a Revolut saját számláitól, így nem érinti az esetleges fizetésképtelenségük. Ezenkívül a számlán tárolt pénzek FDIC-védelem alatt állnak.

Mindkét szolgáltató kiemelt figyelmet fordít a pénzügyi biztonságra és az ügyfelek védelmére, és szigorúan betartják az érvényben lévő szabályozásokat és felügyeleti eljárásokat.

Következtetés: A Wise vs Revolut összehasonlítása

Mind a Wise, mind a Revolut szolgáltatása előnyökkel bír, de eltérő területekre fókuszálnak. A Wise kiváló választás, ha az elsődleges igényeid közé tartozik a pénzváltás és a nemzetközi pénzátutalások, mivel átlátható díjszerkezettel rendelkezik és nem számít fel hétvégi tranzakciós díjakat.

A Revolut viszont azoknak lehet ideális választás, akik kriptovalutákba és részvényekbe szeretnének befektetni, valamint értékelik a széles pénzügyi funkciókat és a költségvetés-tervezési eszközöket. A Revolut különféle fizetett előfizetési lehetőségeket is kínál, amelyek nagyobb rugalmasságot biztosítanak a havi kiadások terén. Mindkét szolgáltatás ideális nemzetközi pénzügyek kezelésére.